個日去滙X問, 介紹左個摰全保俾我, 你地覺得點?   
BACKGROUND: 女,25,Non-smoker

每月供款$650 (1年$7441), 保費期: 25年

保額: 人壽: $500,000 (至99歲), 嚴重疾病: $500,000 (至65歲), 女性保障: $125,000 (至65歲)

問題:
1. 除左滙X係銀行唔係保險公司外, 有乜唔好?
2. 個PLAN有乜野我要留意?
2. 有冇PLAN介紹? 其實我最主要想做危疾(人壽可以少D, 但女性保障一定要有)
3. 保費期25年好唔好? 雖然10年既話每月供多D.. 直覺覺得短D好D, 其實長/短有咩分別?


有好介紹歡迎PM我作比較!!!BUDGET<$650

o係銀行買冇agent跟,而且好多plan都會貴過o係保險公司出的呢
claims又要自己上cs到搞
你要留意下個保障範圍呢,
好似保唔保原位癌等等
而女性保障一般保險公司會保到100歲的
仲會有埋2年一次ge body check送
而保費期ge長短都係睇下你ge budget而定的
長d未必唔好ge

奇怪..點解冇人報價既??

上兩期1週刊報導有關101. 其實唔單只 101, 任何有儲蓄或投資成份的人壽保險都應該避免買.
101 只是保險產品的名. 當保險公司知道這個名衰了後就會改名再包裝繼續推銷. 大家請小心.  
大錢題 : 變種101基金買唔過  
上 月 底 ， 富 達 發 表 研 究 報 告 ， 表 示 香 港 人的 退 休 準 備 不 足 ， 港 人 日 後 退 休 的 消 費 力 ， 勢 將 大 減 六 成 。
其 實 類 似 的 研 究 並 非 新 事 ， 目 的 顯 然 是 趁 機 搵 生 意 ； 其 中 近 年 勁 賣 但 問 題 多 多 的 「 101 基 金」 ， 便 長 期 有 人 落 疊 。
最 近 X豐 亦 分一 杯 羹 ， 推 出 變 種 101 基 金 ， 以 保 本 做 賣 點 ， 短 時 間 內 已 獲 逾 二 億 美 元 認 購 。 不 過 ， 這 些 美麗 糖 衣 包 裝 產 品 ， 收 費 唔 少 ， 投資 者 咪 亂 上 船 。
三 十 七 歲 的 李 先 生 ， 早 前 到 X豐 分 行排 隊 辦 理 手 續 ， 等 候 期 間 ， 被 一 名 職 員 游 說 做 調 查 ， 測 試 自 己 的 財 政 狀 況 ， 他 見 得 閒 ， 便 應承 試 試 。
該 職 員 簡 單 問 了 他 有 多 少 收 入 及 支 出 後 ， 便 落 力 向 他 介 紹 「 十 年 躍 富 」 計 劃 ， 「 佢 話 個 計 劃係 保 本 ， 之 後 計 一 大 輪 ， 話 儲 完 就 夠 我 退 休 喎 。 」
事 實 上 ， X豐 這 個「 十 年 躍 富 」 銷 情 頗 佳 ， 一 名 銀 行 經 理 向 記 者 說 ： 「 由 舊 年 九 月 到 一 月 ， 呢 個 計 劃 賣 兩 億 美金 啦 ！ 」
賠 償 金 額 極 少
X豐 的 「十 年 躍 富 」 ， 其 實 變 種 自 俗 稱 「 101 」 的 投 資 相 連 壽 險 。 簡 單 來 說 ， 所 謂 101 ， 即 投 保 人 可自 選 基 金 來 投 資 ， 惟 人 壽 成 分 極 少 ， 保 額 只 有 投 資 戶 口 內 的 101% 。
假 設 投 保 人 身 故 時 ， 投 資 戶 口 總 值 十 萬 元 ， 受 益 人 可 取 回 原 有 的 十 萬 元 後 ， 只 有 額 外 一 巴 仙賠 償 。 而 X豐 的 十年 躍 富 計 劃 亦 類 似 ， 但 死 亡 的 額 外 賠 償 改 為 劃 一 派 一 千 二 百 五 十 美 元 ， 因 此 不 能 視 之 為 傳 統人 壽 保 單 。
據 銀 行 業 界 指 ， 銀 行 以 往 多 重 銷 售傳 統 人 壽 保 險 ， 但 市 場 已 近 飽 和 ， 去 年 這 類 新 保 單 保 費 下 跌 近 百 分 之 三 。 相 反 投 資 相 連 產 品的 生 意 卻 大 增 八 成 七 ， 保 費 達 六 百 億 元 ， 難 怪 各 大 銀 行 狂 攻 此 戰 場 。
無 生 意 贈 蛋 「 鼓 勵 」
為 了 爭 奪 這 塊 肥 肉 ， 各 大 金 融 機 構 狂 推 退 休 產 品 ， 當 中 尤 以 投 資 相 連 的 計 劃 最 盛 行 ， 事 關 利錢 豐 厚 ， 卻 苦 了 一 班 前 線 員 工 。 有 銀 行 職 員 表 示 ， 員 工 為 求 達 上 級 設 定 的 生 意 額 ， 有 時 會 專揀 年 齡 較 大 的 傳 統 定 期 客 戶 埋 手 ， 將 股 票 掛 的 投 資產 品 ， 當 作 普 通 保 本 產 品 銷 售 。
為 搶 客 ， 前 線 員 工 採 取 「 有 殺 錯 、 冇 放 過 」 策 略 ， 生 客 戶何 小 姐 說 ： 「 我 上 次 去 銀 行 ， 問 綜 合 戶 口 點 可 以 唔 使 收 費 ， 佢 無 啦 啦 提 議 我 ， 買 份 人 壽 保 險， 仲 話 有 五 釐 回 報 ， 唔 知 想 點 。 」
而 一 名 X豐 銷 售人 員 更 向 本 刊 說 ： 「 公 司 為 爭 生 意， 不 斷 定 好 多 quota ， 簡 直 係 天 文 數 字 ！ 要 賺 佣 金 好 難 ！ 曾 經 有 銷 售 經 理 開 唔 到 單 ， 被 罰 擰住 隻 雞 蛋 影 相 ， 聽 聞 亦 有 人 被 罰 坐 無 影 ， 有 同事 病 都 唔 敢睇 醫 生 。 」 該 員 工 表 示 壓 力 很 大 ， 每 天 銀 行 關 門 後 ， 還 要 繼 續 call 客 買 單 、 跟 進 客 戶 情 況 ，經 常 要 八 、 九 點 才 能 下 班 回 家 。
銀 行 用 盡 辦 法 「 鼓 勵 」 銷 售 人 員 交 數 ， 皆 因 他 們 底 薪 豐 厚 ， 起 薪 點 約 兩 萬 元 ， 相 反 外 間 的 財務 策 劃 員 底 薪 低 ， 要 靠 佣 金 來 維 生 ， 「 出 面 做 agent ， 冇 生 意 你 自 然 會 走 ， 但 銀 行 底 薪 高 ，唯 有 搏 命 捽 數 俾 壓 力 你 。 」 一 名 基 金 經 理 說 。
以 往 的 101 產 品 ， 普 遍 並 不 保 本 ； X豐 這 次推 出 的 「 十 年 躍 富 」 ， 賣 點 是 在 保 單 期 滿 第 五 年 和 第 十 年 ， 分 別 設 有 105% 和 120% 的 保 證 最低 回 報 。 即 使 到 期 時 基 金 輸 錢 ， 投 資 者 也 有 最 低 回 報 ， 表 面 上 甚 為 吸 引 。
雜 費 貴 到 得 人 驚
惟 針 無 兩 頭 利 ， X豐 肯 包底 ， 皆 因 單 計 收 費 ， 已 十 分 和 味 。 除 每 隻 基 金 原 來 0.7% 至 1.8% 的 管 理 費 外 ， 投 資 者 每 年 還要 再 付 2.65% 雜 費 ， 還 有 個 別 基 金 的 維 持 費 、 表 現 費 等 一 大 堆 。 美 聯 金 融 集 團 行 政 總 裁 施 得芝 認 為 ： 「 超 過 2% 的 收 費 ， 唔 可 以 接 受 。 十 年 期 120% 回 報 ， 平 均 每 年 大 約 2% ， 亦 唔 係 多 ，尤 其 依 家 通 脹 咁 勁 。 」 假 設 投 入 二 萬 五 千 美 元 本 金 ， 即 使 每 年 平 均 有 一 成 回 報 ， 投 資 十 年 ，若 基 金 每 年 收 2.65% 費 用 ， 三 成 一 回 報 便 化 為 烏 有 。
他 又 提 到 保 本 產 品 為 了 提 供 回 本 保 證 ， 因 此 投 資 風 險 不 敢 過 高 ， 「 過 去 十 年 ， 我 睇 過 近 一 百隻 保 本 基 金 產 品 ， 當 中 九 成 幾 ， 最 後 都 只 係 有 保 本 ； 講 有 兩 釐 ， 就 真 係 得 兩 釐 左 右 。 」 他 認為 凡 有 保 本 成 分 的 產 品 ， 回 報 都 不 高 ， 因 為 銀 行 「 計 好 晒 數 。 」
自 製 投 資 組 合 回 報 更 高
施 德 芝 認 為 ， 投 資 者 如 欲 長 線 投 資 ， 最 簡 單 辦 法 是 月 供 與 指 表 現掛 的 盈 富基 金 ， 「 ETF 收 費 低 ， 又 可 分 散 風 險 。 」 事 實 上 ， 盈 富 九 九 年 掛 牌 以 來 ， 不 計 股 息 ， 價 格 升幅 逾 一 倍 。

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